Schufa

Die Datei mit positiven und negativen Informationen über Schuldner wird von der SCHUFA Holding AG, einer Aktiengesellschaft, geführt. Das Ursprungsunternehmen dieser Gruppe wurde 1927 gegründet. Nach Schätzungen der SCHUFA liegen für 90 % der erfassten Personen ausschließlich positive Daten vor.

Zweck der Datenbank, Rechtsgrundlage und allgemeine Statistiken

Das Hauptziel der SCHUFA-Datenbank besteht nicht darin, eine persönliche Überschuldung zu verhindern, sondern vielmehr darin, ein Vertrauensverhältnis zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern zu schaffen. Die SCHUFA stellt Kreditgebern Informationen zur Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zur Verfügung, um wirtschaftliche Entscheidungen sowie den Abschluss alltäglicher Verträge – etwa bei Versandhandels- oder Online-Käufen, Mobilfunkverträgen, Autokrediten und Mietverträgen – zu erleichtern. Diese Datenbank wurde nicht durch den Gesetzgeber eingerichtet, sondern ging aus einer privaten Initiative hervor. Sie umfasst derzeit rund 514 Millionen Datensätze zu 66,2 Millionen Personen und verzeichnet täglich 275.000 Auskunftsanfragen von Unternehmen

Verwaltende Stelle und zuliefernde Stellen

· Jeweilige Rollen des Verwalters und der Zulieferer
Die Datenbank wird von der SCHUFA Holding AG, einer Aktiengesellschaft, verwaltet.
Die gespeicherten Informationen stammen von rund 7.000 Partnerunternehmen. Zu diesen zählen beispielsweise Banken, Sparkassen, Kreditkartenunternehmen, Leasinggesellschaften, Versandhändler und Mobilfunknetzbetreiber.
· Zeitrahmen der Datenübermittlung
Die Datenübermittlung durch diese Unternehmen erfolgt nach dem Prinzip der Gegenseitigkeit: Der Zugriff auf die Datenbank wird im Gegenzug zur Bereitstellung von Daten gewährt. Die Bestimmungen für diese Datenübermittlung sind in der Partnerschaftsvereinbarung festgelegt, die die Unternehmen an die SCHUFA bindet.

Dateiinhalt

· Art der aufgezeichneten Daten
Bei den erfassten Daten handelt es sich um Informationen, die von Partnerunternehmen übermittelt wurden. Sie können auch aus öffentlichen Registern oder Publikationen stammen, etwa solchen, die Gerichtsentscheidungen enthalten.
Die Informationen zu natürlichen Personen sind wie folgt:
- Name;
- Geburtsdatum;
- Anschrift;
- weitere Anschriften, einschließlich früherer Anschriften;
- Bewertung und Score-Wert, die am Ende des von der SCHUFA angewandten Verfahrens ermittelt wurden;
- Bankkonten;
- Kreditkarten;
- Leasingverträge;
- Mobilfunkverträge;
- Versandhandelskonten;
- Ratenkaufverträge;
- Kredite und Bürgschaften;
- sowie etwaige Zahlungsausfälle bei unbestrittenen und geltend gemachten Forderungen.
Die SCHUFA erfasst zudem Informationen über Unternehmen sowie über Freiberufler und Selbstständige.

Bedingungen für die Datenaufzeichnung
Sie sind Gegenstand einer Vereinbarung zwischen der SCHUFA und ihren Partnern.
· Aufbewahrungsfristen für Daten
Anfragedaten werden 12 Monate lang gespeichert und nur für zehn Tage an SCHUFA-Partner übermittelt.
Die Darlehen sind für die drei Jahre im Anschluss an das Rückzahlungsjahr aufgeführt.
Girokonten und mit einer Kreditkarte verknüpfte Konten werden nicht mehr aufgeführt, sobald das Problem mit dem Konto behoben ist.
Informationen zu Verträgen, die nicht gemäß den eingegangenen Verpflichtungen erfüllt wurden, werden nach ihrer Erfüllung bis zum Ende der drei Kalenderjahre aufbewahrt, die auf das Jahr der Datenerfassung folgen..
Der Schuldner kann die Löschung eines Eintrags über einen bereinigten Zahlungsverzug vor Ablauf der Dreijahresfrist beantragen, wenn:
- die Forderungssumme 1.000 € oder weniger beträgt;
- die Zahlung innerhalb von höchstens einem Monat erfolgte und vom Gläubiger bestätigt wurde;
- - und der Forderung kein Gerichtsurteil oder vollstreckbarer Titel zugrunde liegt.
Gerichtlich festgestellte Forderungen werden bis zu ihrer vollständigen Begleichung in der Akte geführt und drei Jahre nach dem Jahr der Rückzahlung gelöscht.
Wichtige Angaben zu Insolvenzverfahren – etwa bei Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung – werden drei Jahre lang (bis zum Ende des letzten Kalenderjahres) aufbewahrt.
Daten aus den von den Verwaltungsgerichten geführten Schuldnerlisten werden nach drei Jahren gelöscht, oder früher, wenn das Verwaltungsgericht die SCHUFA über die Streichung aus der Liste informiert.

Regelung für den Dateizugriff

Bestehen einer Beratungspflicht für Kreditgeber und die damit verbundene Sanktion
Kreditgeber sind nicht verpflichtet, vor der Kreditvergabe die SCHUFA-Datenbank abzufragen. Zudem sind nicht alle vertraglich an die SCHUFA gebunden.
· Liste der Personen, die zum Zugriff auf die Datei berechtigt sind
Die Datei kann sowohl von Partnerunternehmen der SCHUFA als auch von deren Kunden eingesehen werden, die für die Ermittlung der Bonität eines potenziellen Schuldners bezahlen.
· Einschränkung des Beratungsumfangs
Gemäß dem Bundesgesetz über den Datenschutz vom 20. Dezember 1990 (in der jeweils geltenden Fassung) setzt die Übermittlung personenbezogener Daten voraus, dass der empfangende Dritte ein berechtigtes Interesse am Erhalt dieser Informationen hat und kein Grund zu der Annahme besteht, dass die betroffene Person ein schutzwürdiges Interesse an der Nichtweitergabe dieser Informationen hat.
Des Weiteren dürfen solche Daten nicht zu Marketingzwecken übermittelt werden.

Schutz personenbezogener Daten und der Privatsphäre

· Art des Textes, der die Regelung begründet
Der Schutz personenbezogener Daten richtet sich nach den allgemeinen Bestimmungen des Bundesgesetzes über den Datenschutz.
· Recht auf Auskunft über die Datenerfassung
Im Zusammenhang mit Krediten darf der Kreditgeber Informationen über den Abschluss und die Abwicklung des Kreditvertrags nur mit der Einwilligung des Kreditnehmers an die SCHUFA übermitteln; diese Einwilligung wird durch die Unterzeichnung der „SCHUFA-Klausel“ erteilt, mit der der Kreditnehmer der Aufhebung des Bankgeheimnisses zustimmt.
· Recht auf Zugang zu Daten
Die betroffene Person kann einmal jährlich kostenlos eine schriftliche Zusammenfassung ihrer personenbezogenen Daten anfordern.
Zudem hat sie die Möglichkeit, ihre Akte jederzeit gegen eine Gebühr einzusehen (die Kosten für eine Online-Auskunft bei der SCHUFA betragen 18,50 € inklusive Mehrwertsteuer) und zu erfahren, von wem, wann und zu welchem ​​Zweck auf ihre Akte zugegriffen wurde.
· Recht auf Berichtigung von Daten
Der Schuldner kann die Berichtigung fehlerhafter Informationen über seine Person verlangen.

Deckung der Betriebskosten der Datenbank

Das für die Bearbeitung des Vorgangs zuständige Unternehmen berechnet seine Beratung zu den oben genannten Bedingungen.